Стало очевидным, что доходов нет и не предвидится, а платить банкам уже давно нечем? Не ждите, что проблема решится сама по себе, и принимайте меры, чтобы освободиться от всех имеющихся займов, процентов и пеней за просрочку.
Законных способов сделать это немного. Один из наиболее понятных и гарантированных — банкротство.
Возможный порядок действий
Через суд
Подать иск вправе сам должник, а также его кредиторы или государственные органы.
Обращаться в арбитраж допускается при любом размере неоплаченного и просроченного займа с учетом начисленных неустоек по договору. Но если у физического лица накопилось больше 500 тысяч рублей долга, то начинать банкротство нужно обязательно. Иначе последуют дополнительные штрафы, которые затруднят материальное положение еще сильнее.
Имейте в виду: расходы на процедуру ожидаются немаленькие. Выбирайте судебное банкротство, если сумма, которую вы рассчитываете списать, окажется значительно выше.
В обязательные платежи входят:
- госпошлина — 300 рублей;
- взнос на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего (специалист, который будет официально и в законном порядке помогать должнику в максимальном списании долгов по кредитам) — 25 тысяч рублей;
- стоимость уведомления о старте процедуры через государственный реестр (ЕФРСБ) и газету «Коммерсант» — примерно 15 тысяч рублей.
Остальные расходы — сопутствующие, и их размер не определен законодательством. Но в любом случае потребуется оплачивать услуги почты и курьера, канцелярию и другие. На это нужно заложить тоже не меньше 5–10 тысяч рублей.
Внимательно собирайте документы. Чем больше доказательств будет приведено в пользу сложной материальной ситуации, тем больше шансов на успех — положительное решение по банкротству и освобождению от задолженности. Предоставьте справки о доходах, кредитные договоры, незакрытые исполнительные листы или решения судов по другим делам о выплатах и возмещении. Не забудьте и о расписках, которые давали при получении денег, в том числе от родственников. Суд должен убедиться, что исполнить обязательства потенциальному банкроту действительно не по силам.
При первом рассмотрении дела часто предлагается не списать кредит, а пойти другим законным путем и реструктуризировать его с переносом сроков и сумм к погашению на следующие годы (можно сдвинуть график на 5 лет).
Если понятно, что ситуация не нормализуется и в ближайшем будущем, то проводится реализация имущества банкрота (не трогают единственное жилье и некоторые другие вещи согласно утвержденному перечню). Полученными средствами погашается вся или часть задолженности. Но обычно удается выручить только небольшую сумму, поэтому оставшиеся обязательства в итоге аннулируются по решению суда.
Через МФЦ
Такой вариант предусмотрен для граждан без имущества и с закрытыми ранее делами по взысканию долгов. Если вы просрочили платежи по кредитам на 25 тысяч и до 1 млн рублей, не получаете постоянных доходов, кроме государственных пособий и пенсий, то можете смело подавать заявление на внесудебное банкротство. Приложите к нему список своих кредиторов и документы, которые подтверждают соответствие указанным критериям.
Остальные нужные сведения многофункциональный центр запросит самостоятельно.
После проверки всех фактов принимается решение о банкротстве гражданина. Информация об этом появится в ЕФРСБ через 6 месяцев.
В каких еще случаях удается списать долги законно?
- Избавление от безнадежных кредитов по собственной инициативе банков.
Это делается не для помощи финансово проблемным клиентам, а для улучшения показателей баланса и структуры активов. Полное списание без последствий происходит крайне редко, обычно права требования по займам просто передаются коллекторским агентствам. - Уход должника из жизни.
Но даже в этом случае долги чаще всего не аннулируются, а переходят наследникам. Однако если у умершего не было никакого имущества, обязательства по непогашенным кредитам списываются. - Истечение срока исковой давности.
Если прошло больше 3 лет с момента образования задолженности, а кредитор так и не предъявлял никаких претензий, у заемщика появляется реальная возможность избавиться от старых долгов. Потребуется доказать, что за все время уведомлений и писем от банка на самом деле не было. Неполучение данных о задолженности, например, из-за отсутствия по месту регистрации, достаточной причиной не является.
Что выбрать?
В целом ответ на вопрос «Можно ли законно списать долги, не прибегая к официальной процедуре признания неплатежеспособности?» будет положительным. Но осуществить это на практике очень сложно, а результаты редко удовлетворяют заемщика на 100 %. Стать банкротом намного проще, а подводных камней в данном варианте меньше.
Но, решая освободиться от непосильных финансовых обязательств перед банком в суде или через МФЦ, учитывайте плюсы и минусы такого выбора:
1) Можно гарантированно аннулировать задолженность, если объективно погашать ее нечем. Допускаете реструктуризацию? Тогда не придется вести переговоры с кредитором напрямую. Новый удобный график утверждается судом. Процедура четко регламентирована, никаких неожиданностей, дополнительных требований и задержки сроков. Наконец, банкротство позволяет быстро восстановить свое материальное положение, репутацию и начать новую жизнь без долгов и коллекторов.
2) Негативные последствия тоже будут, и об этом нужно знать заранее.
Еще раз избавиться от кредитного бремени на основании финансовой несостоятельности нельзя в течение 5 лет. Если планируете и дальше пользоваться услугами банка и брать займы, информацию о статусе банкрота в прошлом нужно будет упоминать при каждом обращении за деньгами. Гражданин, который допустил критическую просрочку по платежам, не имеет права руководить компаниями от 3 до 10 лет (в зависимости от отрасли).
ЮК «Списать Кредиты РФ» хорошо знает, как законно списывать кредиты и как лучше действовать в разных жизненных обстоятельствах. Специалисты имеют опыт в организации процедуры и помогают клиентам оперативно решить финансовые проблемы через банкротство. Оказывается содействие в возврате страховок по кредитам, обеспечивается комплексная правовая защита заемщиков.
