Кредитные продукты — востребованный финансовый инструмент, который помогает решить многие жизненные проблемы. Однако в случае просрочек накопленные долги ухудшают кредитную историю и значительно уменьшают вероятность дальнейшего получения денег в банке.
Сейчас у заемщиков есть несколько способов списать кредиты и избавиться от непосильных долгов, несмотря на возникающие сложности.
От какой задолженности можно избавиться
Списать долги возможно не всегда. Есть обязательства, остающиеся за физлицом даже после прохождения процедуры банкротства.
Законно можно аннулировать:
- потребительские кредиты;
- залоговые кредиты;
- ипотечные обязательства;
- долги по кредитным картам;
- микрозаймы;
- долги по налогам;
- задолженность за услуги ЖКХ;
- штрафы ГИБДД;
- задолженность за причинение вреда имуществу, установленная решением или приговором суда;
- долги по распискам между физическими лицами;
- обязательства по договорам поручительства.
Не подлежат списанию:
- алименты;
- возмещение по субсидиарной ответственности;
- платежи, возникшие после начала процедуры банкротства;
- долги по заработной плате, выходным пособиям;
- иные компенсации (например, за умышленно причиненный ущерб жизни или здоровью, моральный вред).
Способы списания долгов
Беспричинно не оплачивать полученный кредит нельзя. Ни один кредитор не аннулирует задолженность просто так. За просрочками последует начисление штрафов от банка, передача дела в суд или коллекторам. Но списать долги по кредитам все-таки возможно.
Есть всего два способа, чтобы ликвидировать просроченные кредитные долги:
- Упрощенный вариант банкротства через МФЦ.
- Стандартное банкротство через суд.
Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.
Внесудебная процедура
Физические лица могут воспользоваться банкротством через МФЦ и списать кредит в банке, минуя суд. Эта бесплатная процедура. Обратиться к ней могут граждане с общим размером долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Также необходимо соблюдение одного из условий:
- Применительно к должнику уже окончено исполнительное производство, потому как не найдено имущество, за счет продажи которого можно рассчитаться с кредиторами. Позже новых разбирательств инициировано не было.
- Семь или более лет назад исполнительный лист был передан приставам, банку, работодателю. На момент подачи заявления долг не закрыт.
- Больше года продолжается взыскание задолженности, при этом нет подходящего имущества для реализации. Одновременно с этим, основным доходом является пенсия или ежемесячное детское пособие, либо вообще нет официального дохода.
Чтобы воспользоваться упрощенным банкротством, подавать заявление нужно через МФЦ по месту жительства (или месту пребывания). В заявлении необходимо отметить всех кредиторов и размер обязательств. Неуказанные долги списанию не подлежат.
Процесс внесудебного банкротства длится 6 месяцев. Пока идет процедура, гражданину запрещено брать банковские кредиты, микрофинансовые займы или оформлять поручительства. Если должник получит имущество в собственность, он обязан сразу сообщить об этом в МФЦ — внесудебное банкротство будет прекращено.
Банкротство через суд
Судебное банкротство нельзя признать легким или быстрым, однако иногда это действительно единственный выход для гражданина, попавшего в тяжелое финансовое положение.
Банкротство физического лица регламентируется Федеральным законом №127-ФЗ.
Инициировать процесс возможно, если:
- размер задолженности составляет от 500 тысяч рублей, а просрочка — более трех месяцев. При таких вводных подача заявления в суд становится для должника обязательной, причем обратиться нужно в течение 30 дней, иначе выпишут штраф. Подать заявление на открытие банкротства может как сам заемщик, так и его кредиторы;
- при любом размере долга, если человек понимает, что его материальное положение не дает шанса расплатиться с кредиторами. В таком случае возможно добровольное обращение должника в суд для списания долгов.
До открытия банкротства суд проверит, что заявитель не пытается провести фиктивную процедуру, что он является добросовестным гражданином:
- пытался найти возможность для самостоятельного урегулирования ситуации (например, хотел сделать реструктуризацию задолженности);
- не скрывает наличие имущества, доходов;
- продолжает поиски работы, зарегистрирован в центре занятости населения.
Как только у должника принято заявление на банкротство, прекращают начисляться проценты, пени, штрафы. Банк и коллекторы больше не имеют права требовать с гражданина возврат денег и даже контактировать с ним. Все вопросы с этого момента переходят к финансовому управляющему — он занимается подготовкой документов, контролирует отсутствие нарушений и представляет интересы должника перед кредиторами.
Важно упомянуть, что юридическое сопровождение при судебной процедуре является обязательным. Специалисты ЮК «Списать Кредиты РФ» профессионально оказывают помощь в оформлении банкротства. Должник получает уверенность и отсутствие лишнего стресса при прохождении процедуры.
После одобрения поданного заявления судом могут быть назначены:
- Реструктуризация долгов. Эта стадия процесса возможна для клиентов, которые имеют официальный источник дохода, позволяющий со временем рассчитаться с кредиторами. В таком случае создается новый график погашения с уменьшением ежемесячной финансовой нагрузки. Он должен быть одобрен кредиторами, утвержден судом. Когда такой вариант невозможен, начинается реализация собственности заемщика.
- Реализация имущества. После объявления гражданина банкротом его дорогостоящую собственность реализуют, чтобы списать долги. Все деньги передаются кредиторам. Если вырученная сумма денег будет меньше обязательств, то оставшуюся задолженность списывают.
Когда сбыт имущества завершен, суд на базе отчета финансового управляющего заканчивает процедуру банкротства. После этого заемщик полностью освобождается от уплаты долгов.
Может ли банк сам по своей воле списать долги по кредитам
Чтобы официально аннулировать просроченные долги, логичнее и быстрее провести процедуру банкротства. Но, если такой вариант по какой-либо причине не подходит, остается только ждать, пока банк отнесет долг к безнадежным. Но этого скорее всего, не произойдет никогда.
Этот способ не дает стопроцентной гарантии списания задолженности. Потому что на практике кредитор предпримет все возможные попытки вернуть деньги, в том числе передаст дело в суд, затем судебным приставам.
Если не получится добиться возврата долга, банк имеет возможность продать кредит коллекторам. И когда найдутся взыскатели, готовые выкупить этот долг, они снова могут пойти в суд. Дело опять растянется на неопределенный срок.
На сегодняшний день списать кредит по закону можно только в рамках банкротства. Обратившись в компанию ЮК «Списать Кредиты РФ», вы получите профессиональную помощь в сложной финансовой ситуации и сможете пройти процедуру банкротства максимально быстро и комфортно.
