Списание долгов по микрозаймам
Очень многие решают свои временные финансовые проблемы с помощью небольших и краткосрочных кредитов. И особо привлекают в этом плане услуги микрофинансовых организаций. Получить у них деньги можно без лишних бюрократических хлопот и очень быстро, буквально за несколько минут.
Но главная проблема обращения в МФО — высокая процентная ставка, которая превышает банковскую в 10 и более раз. Именно поэтому заемщики, которые не интересуются условиями до подписания договора и получения денег, уже скоро сталкиваются с очень неприятными сюрпризами. Ежемесячно приходится выплачивать крупную сумму, которая составляет до половины и больше от семейного бюджета. А так как микрозаймы берут обычно клиенты с низким уровнем дохода, чтобы продержаться до зарплаты или, например, купить остро необходимую бытовую технику, то для них предстоящие расходы оказываются крайне чувствительными.
В итоге поступлений не хватает и начинаются задержки платежей. К основному долгу добавляются проценты, а за нарушение сроков — еще пени и штрафы. Все вместе образует задолженность, фактически неподъемную для заемщика, который и так ограничен в средствах.
Как избавиться от просроченных кредитных обязательств перед МФО?
Можно решить проблему по-разному.
Погасить микрозайм в полном объеме, но позже или на облегченных условиях.
В этом поможет:
- Рефинансирование.
Представляет собой, по сути, замену одного кредита на другой с улучшением положения должника. Услуга предлагается в коммерческих банках. Можно законно взять большую сумму по одному кредитному договору и погасить ею несколько более мелких задолженностей в микрофинансовых организациях.
Рефинансирование имеет смысл только в случае, если новый график, проценты и сроки выгоднее, чем по действующим займам в МФО. Это приносит снижение долговой нагрузки и повышает вероятность успешно расплатиться по долгам. Плюс следить за одним кредитом удобнее.
Применить этот способ часто не удается, так как при рассмотрении заявок оценивается текущая кредитная история и объем задолженности. Услуга рефинансирования учитывает, что эти показатели у клиента плохие, но только если речь идет о других банках, а не об МФО.
- Реструктуризация.
Цель — уменьшить ставку, распределить платежи на более длительный срок, остановить начисление и отменить штрафы, получить другие послабления. Но изменения в условия вносятся не автоматически. Такой вариант потребует отдельного обращения и личных переговоров с представителями микрофинансовой организации.
Чтобы претендовать на отсрочку, гораздо менее вероятное частичное, а тем более полное списание долгов по микрозайму, придется доказать наличие чрезвычайных жизненных обстоятельств. Нужно собрать документы и подтвердить, например, получение инвалидности, тяжелое заболевание, потерю имущества при пожаре или стихийном бедствии, увольнение с работы.
Недостаток способа — положительное решение зависит от доброй воли руководства МФО и выгоды для самой организации. Обязанности идти вам навстречу у МФО нет.
- Пересчет обязательств через суд.
Если кредитор начислил проценты или неустойку с нарушением действующих правил и ограничений, то реально заставить его уменьшить итоговую задолженность. Решение суда станет для заемщика законным основанием перечислять МФО меньше и поможет постепенно справиться с просроченными обязательствами.
Списать долги по микрозаймам
Сделать так, чтобы вы больше никому не были должны, можно только через процедуру банкротства.
При этом если сумма неуплаты уже больше 500 тысяч рублей, гражданин обязан прийти в арбитражный суд с исковым заявлением о признании финансовой несостоятельности. Чтобы не получить дополнительный, административный штраф, поторопитесь отправить все документы в течение 30 рабочих дней.
В остальных случаях есть право стать банкротом, после чего необходимость дальше вносить средства по микрозайму также отпадет. Все ранее взятые суммы с процентами и штрафными санкциями будут списаны. Но помните: у процедуры есть и последствия. Ваше дорогостоящее имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет погашения займа. Предусмотрены ограничения при оформлении новых кредитов, получении руководящей работы и повторного аннулирования финансовых обязательств (на 5 лет).
Как лучше добиваться банкротства и списывать долги перед МФО, зависит от ситуации:
- В суде.
Это классический способ, подходит для любых случаев и сумм.
Понадобятся деньги на обязательное посредничество финансового управляющего, госпошлину и публикацию уведомлений. Для введения процедуры банкротства нужно найти как минимум 40 тысяч рублей. Это осложняет задачу, так как лишних средств у должников МФО, как правило, нет.
Процедура проходит как правило в течении 6 — 12 месяцев. Если ситуация заявителя соответствует формальным критериям неплатежеспособности, то его признают банкротом. Лишнее дорогостоящее имущество, реализуется на торгах и полученные средства направляются кредиторам. А все, что останется, суд спишет.
- В МФЦ.
Так банкротиться быстрее (до полугода максимум) и намного дешевле (обязательных расходов нет).
Основное условие — по заемщику должны быть завершены исполнительные производства по причине отсутствия имущества, подходящего для погашения имеющихся долговых обязательств. Общая сумма, заявленная для списания, — больше 25 тысяч, но не достигает 1 млн рублей. И отсутствуют постоянные доходы (зарплата не более прожиточного минимума, пенсия не более прожиточного минимума, пособие по рождению детей не считаются).
Важно: не пытайтесь пустить ситуацию на самотек. Вы не только не избавитесь от финансовых претензий Банков и МФО, но и навлечете на себя внимание коллекторов, будете получать бесконечные повестки в суд, а потом терпеть настойчивые визиты приставов. Кредитная история также безнадежно испортится.
Хотели бы списать долги по кредитам и микрозаймам, но опасаетесь еще больших проблем? Если этим займутся профессионалы из ЮК «Списать Кредиты РФ», то вы избежите любых ошибок и рисков. Вопрос решается в интересах клиента, но в рамках закона.
