Выберите офис в своем городе
Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, ул. Эркемена Палкина, д. 2
Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, ул. Эркемена Палкина, д. 5, офис № 1
Республика Алтай, с. Кош-Агач, ул. Пограничная, 33 (ТЦ «Мария РА»)
Алтайский край, г. Барнаул, пр-т. Ленина д.39, 5 этаж, офис 505
Алтайский край, с. Алтайское, ул. Ключевая, д. 45А, 2 этаж , офис № 10
Кемеровская область, г. Кемерово, Центральный район, пр-т Ленина, д. 50

Как законно списать долги по кредитам

Стало очевидным, что доходов нет и не предвидится, а платить банкам уже давно нечем? Не ждите, что проблема решится сама по себе, и принимайте меры, чтобы освободиться от всех имеющихся займов, процентов и пеней за просрочку.

Законных способов сделать это немного. Один из наиболее понятных и гарантированных — банкротство.

Возможный порядок действий

Через суд

Подать иск вправе сам должник, а также его кредиторы или государственные органы.

Обращаться в арбитраж допускается при любом размере неоплаченного и просроченного займа с учетом начисленных неустоек по договору. Но если у физического лица накопилось больше 500 тысяч рублей долга, то начинать банкротство нужно обязательно. Иначе последуют дополнительные штрафы, которые затруднят материальное положение еще сильнее.

Имейте в виду: расходы на процедуру ожидаются немаленькие. Выбирайте судебное банкротство, если сумма, которую вы рассчитываете списать, окажется значительно выше.

В обязательные платежи входят:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • взнос на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего (специалист, который будет официально и в законном порядке помогать должнику в максимальном списании долгов по кредитам) — 25 тысяч рублей;
  • стоимость уведомления о старте процедуры через государственный реестр (ЕФРСБ) и газету «Коммерсант» — примерно 15 тысяч рублей.

Остальные расходы — сопутствующие, и их размер не определен законодательством. Но в любом случае потребуется оплачивать услуги почты и курьера, канцелярию и другие. На это нужно заложить тоже не меньше 5–10 тысяч рублей.

Внимательно собирайте документы. Чем больше доказательств будет приведено в пользу сложной материальной ситуации, тем больше шансов на успех — положительное решение по банкротству и освобождению от задолженности. Предоставьте справки о доходах, кредитные договоры, незакрытые исполнительные листы или решения судов по другим делам о выплатах и возмещении. Не забудьте и о расписках, которые давали при получении денег, в том числе от родственников. Суд должен убедиться, что исполнить обязательства потенциальному банкроту действительно не по силам.

При первом рассмотрении дела часто предлагается не списать кредит, а пойти другим законным путем и реструктуризировать его с переносом сроков и сумм к погашению на следующие годы (можно сдвинуть график на 5 лет).

Если понятно, что ситуация не нормализуется и в ближайшем будущем, то проводится реализация имущества банкрота (не трогают единственное жилье и некоторые другие вещи согласно утвержденному перечню). Полученными средствами погашается вся или часть задолженности. Но обычно удается выручить только небольшую сумму, поэтому оставшиеся обязательства в итоге аннулируются по решению суда.

Через МФЦ

Такой вариант предусмотрен для граждан без имущества и с закрытыми ранее делами по взысканию долгов. Если вы просрочили платежи по кредитам на 25 тысяч и до 1 млн рублей, не получаете постоянных доходов, кроме государственных пособий и пенсий, то можете смело подавать заявление на внесудебное банкротство. Приложите к нему список своих кредиторов и документы, которые подтверждают соответствие указанным критериям.

Остальные нужные сведения многофункциональный центр запросит самостоятельно.

После проверки всех фактов принимается решение о банкротстве гражданина. Информация об этом появится в ЕФРСБ через 6 месяцев.

В каких еще случаях удается списать долги законно?

  1. Избавление от безнадежных кредитов по собственной инициативе банков.
    Это делается не для помощи финансово проблемным клиентам, а для улучшения показателей баланса и структуры активов. Полное списание без последствий происходит крайне редко, обычно права требования по займам просто передаются коллекторским агентствам.
  2. Уход должника из жизни.
    Но даже в этом случае долги чаще всего не аннулируются, а переходят наследникам. Однако если у умершего не было никакого имущества, обязательства по непогашенным кредитам списываются.
  3. Истечение срока исковой давности.
    Если прошло больше 3 лет с момента образования задолженности, а кредитор так и не предъявлял никаких претензий, у заемщика появляется реальная возможность избавиться от старых долгов. Потребуется доказать, что за все время уведомлений и писем от банка на самом деле не было. Неполучение данных о задолженности, например, из-за отсутствия по месту регистрации, достаточной причиной не является.

Что выбрать?

В целом ответ на вопрос «Можно ли законно списать долги, не прибегая к официальной процедуре признания неплатежеспособности?» будет положительным. Но осуществить это на практике очень сложно, а результаты редко удовлетворяют заемщика на 100 %. Стать банкротом намного проще, а подводных камней в данном варианте меньше.

Но, решая освободиться от непосильных финансовых обязательств перед банком в суде или через МФЦ, учитывайте плюсы и минусы такого выбора:

1) Можно гарантированно аннулировать задолженность, если объективно погашать ее нечем. Допускаете реструктуризацию? Тогда не придется вести переговоры с кредитором напрямую. Новый удобный график утверждается судом. Процедура четко регламентирована, никаких неожиданностей, дополнительных требований и задержки сроков. Наконец, банкротство позволяет быстро восстановить свое материальное положение, репутацию и начать новую жизнь без долгов и коллекторов.

2) Негативные последствия тоже будут, и об этом нужно знать заранее.

Еще раз избавиться от кредитного бремени на основании финансовой несостоятельности нельзя в течение 5 лет. Если планируете и дальше пользоваться услугами банка и брать займы, информацию о статусе банкрота в прошлом нужно будет упоминать при каждом обращении за деньгами. Гражданин, который допустил критическую просрочку по платежам, не имеет права руководить компаниями от 3 до 10 лет (в зависимости от отрасли).

ЮК «Списать Кредиты РФ» хорошо знает, как законно списывать кредиты и как лучше действовать в разных жизненных обстоятельствах. Специалисты имеют опыт в организации процедуры и помогают клиентам оперативно решить финансовые проблемы через банкротство. Оказывается содействие в возврате страховок по кредитам, обеспечивается комплексная правовая защита заемщиков.

*автор — Шефер А.С.

другие статьи