В России физические лица могут объявить себя банкротами бесплатно и без судебного разбирательства при условии, что их задолженность находится в определенном диапазоне, и в отношении них прекращено исполнительное производство. Если гражданин не соответствует этим критериям, ему необходимо подать заявление в арбитражный суд. В этом случае придется заплатить за процедуру.
Эффективные способы списать долги
Устали от постоянных долгов перед банками или другими лицами? Банкротство может быть реальным решением данной проблемы. Однако перед началом процедуры важно понимать сам процесс и возможные варианты действий.
Банкротство – это процедура, которая может помочь физическим и юридическим лицам ликвидировать или реструктуризировать свои долговые обязательства.
Банкротство без суда
Относительно недавно государство ввело возможность для граждан списать долги без суда, возврат которых затруднителен или невозможен. Чтобы сделать это, необходимо соответствие определенным требованиям, среди которых следующие:
- Исполнительное производство, которое было возбуждено в отношении гражданина, окончено по основанию – отсутствие у должника имущества, на которое можно обратить взыскание.
- Основным источником дохода является пенсия или пособия на детей, при этом отсутствует имущество, которое можно реализовать. Также в отношении такого должника должно иметься неисполненное производство у судебных приставов, возбужденное на основании исполнительного листа, выданного более 1 года назад.
- У гражданина имеется незавершенное исполнительное производство, возбужденное судебными приставами по исполнительному документу, выданному более 7 лет назад.
Физические лица могут выбрать внесудебное банкротство, подав заявление в МФЦ. Данная процедура бесплатна и доступна заемщикам, общая сумма задолженности которых составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. В течение шестимесячного периода внесудебного банкротства перестанут начисляться проценты и штрафы, а банки не смогут конфисковать средства должника или продать его активы. Однако в течение этого времени должник не сможет брать новые кредиты или совершать сделки с обеспечением.
Банкротство через арбитражный суд
Если должник не подходит под перечисленные выше критерии внесудебного банкротства, у него остается возможность признать свою несостоятельность через суд. Это более длительная и сложная процедура, к тому же она небесплатная.
Процесс предполагает подачу заявления в суд, который будет исследовать финансовое положение заявителя. Должнику необходимо оплатить:
- госпошлину;
- вознаграждение арбитражному управляющему;
- иные расходы, в том числе оплату публикации данных о банкротстве, почтовые расходы и прочее.
Пока процесс банкротства по решению суда продолжается, должник не несет ответственность за пени или штрафы, а обращение взыскания на имущество будет приостановлено. Заявитель может достичь соглашения со своими кредиторами об урегулировании долга или реструктуризации условий погашения. Если ни один из вариантов не сработает, дело возьмет на себя финансовый управляющий из саморегулируемой организации (СРО), который будет заниматься реализацией имущества.
Длительность данного способа банкротства зависит от многих факторов (количество кредиторов, имущества и пр.). Судебный процесс может идти несколько лет.
Какие долги спишут при банкротстве?
Важно понимать, что в результате процедуры банкротства не все долги аннулируются. Среди списываемых следующие:
- по кредитам перед банками;
- займам перед микрофинансовыми организациями;
- налогам перед ФНС России;
- коммунальным услугам;
- иным задолженностям перед третьими лицами (например, по договорам займа, подряда и т. п.).
Среди «несписываемых» следующие обязательства:
- по алиментам;
- компенсации морального вреда;
- возмещению ущерба, причиненного жизни и здоровью;
- выплате зарплаты, авторского вознаграждения;
- долгам юрлица, то есть возложенные на гражданина в рамках субсидиарной ответственности;
- текущим платежам, возникшим после подачи заявления о банкротстве.
Важно! При судебном банкротстве суд может отказать в списании задолженности. Это возможно, когда судья установит недобросовестность в поведении должника, например, когда тот скрывает имеющееся у него имущество или специально взял несколько кредитов, зная, что выплатить их он не сможет. Каждый из этих фактов подлежит доказыванию, поэтому в таких случаях необходимо заручиться помощью специалиста по банкротству.
Как списать долги самостоятельно
Если говорить про упрощенное банкротство через МФЦ, то теоретически его может оформить самостоятельно любой должник. Пошаговая инструкция этого способа имеется на официальных сайтах ФНС России и Госуслугах. Однако, как показывает практика, в большинстве случаев должники допускают ошибки, в результате которых им либо приходит отказ, либо процедура сильно затягивается.
Банкротство через арбитражный суд потребует более глубоких компетенций, поэтому здесь без юриста уже не обойтись. Судебная процедура нуждается в более ответственном подходе, придется обосновывать свою позицию относительно каждого требования кредиторов. Если в период до подачи заявления должник продал какое-то имущество, заключил какие-то сделки, то все это будет проверяться на предмет того, не являются ли эти действия способом уйти от ответственности. В целом необдуманная подача заявления о несостоятельности в арбитражный суд может принести гражданину не освобождение от долгов, а наоборот, проблемы и утрату имущества.
Необходимые документы
В зависимости от способа банкротства и оснований список необходимых документов будет отличаться. Если должник рассматривает только вариант, как самому списать долги, то для внесудебной процедуры потребуются:
- удостоверяющие личность документы;
- заявление, оформленное по установленной форме;
- бумаги, свидетельствующие о наличии оснований для подачи заявления в МФЦ;
- реестр кредиторов с указанием их наименования, адреса, суммы долга.
Для подачи заявления о несостоятельности в суд потребуется намного больше документов. Более того, дополнительную документацию необходимо предоставлять по указанию и требованию судьи.
Последствия признания несостоятельным
После завершения процедуры банкротства на гражданина возлагаются определенные ограничения и запреты. Для кого-то они несущественны, но для некоторых могут сыграть определяющую роль при решении вопроса о том, стоит ли затевать весь этот процесс.
- После признания гражданина банкротом он не сможет занимать руководящие должности и осуществлять деятельность в качестве ИП (в течение 3 и 5 лет, соответственно). В отношении кредитных, страховых, микрофинансовых и некоторых других организаций ограничение на занятие руководящих должностей более длительное (5 и 10 лет).
- Пять лет после окончания процедуры бывший должник будет обязан сообщать о факте банкротства при получении новых займов или кредитов.
- Если применялась процедура реализации имущества, то после банкротства должник не сможет в течение 5 лет подать новое заявление о несостоятельности.
ЮК «Списать Кредиты РФ» предлагает квалифицированную консультацию всем гражданам, попавшим в затруднительное положение с кредитами, займами и другими долгами. По результатам вы получите полную информацию о возможных способах банкротства именно в вашей ситуации. И уже затем сможете принять правильное решение о том, как списать долги – самостоятельно или с нашей помощью.
