Что нужно, чтобы объявить себя банкротом

С 2015 года в России действует механизм банкротства физических лиц. Это единственный законный способ, который позволяет каждому гражданину списать неподъёмные долги.

Кто может объявить себя банкротом?

Банкротство предназначено для граждан, которые оказались объективно не в состоянии рассчитываться с кредиторами. По сути, это единственное базовое условие. С точки зрения социального статуса процедура доступна всем категориям россиян:

  • работающим и безработным;
  • пенсионерам;
  • ИП и самозанятым;
  • военнослужащим и госслужащим.

С помощью банкротства можно списать кредиты и микрозаймы, а также займы у частных лиц, задолженности по коммунальным платежам, штрафам и налогам и др.

Как оформить банкротство

Должникам доступно 2 варианта банкротства:

  • через суд;
  • во внесудебном порядке.

Выбор зависит от жизненных обстоятельств.

Упрощённое банкротство

Этот вариант бесплатен и требует от гражданина минимум усилий. Однако внесудебное банкротство подходит только тем, кто оказался в крайне трудном положении:

  • Сумма задолженностей в пределах 1 млн руб.
  • Кредиторы пытались принудительно взыскать с неплательщика долг, но безуспешно:
    • приставы закрыли исполнительное производство по причине отсутствия у человека имущества;
    • взыскание по исполнительному листу продолжается 7 лет;
    • если должник живёт за счёт пенсии или получает детские пособия, ему достаточно подождать 1 год принудительного взыскания.

При соблюдении этих условий гражданин вправе подать заявление о банкротстве в МФЦ. Сотрудники центра проверят соответствие названным критериям и возбудят дело. Через 6 месяцев оно завершится, а человека освободят от долгов, указанных в заявлении.

Судебное банкротство

Оно начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Судебный процесс требует от должника больше активности и некоторых затрат, зато по его итогам можно списать долги на любую сумму. Более того, при неподъёмных задолженностях больше 500 000 рублей гражданин обязан объявить себя банкротом. При меньшем размере долгов это его право. Главное – доказать суду свою несостоятельность.

Особенность судебного банкротства состоит в том, что в его ходе учитываются интересы кредиторов. В качестве независимого модератора этого процесса на дело назначается особый специалист – финансовый управляющий.

В судебном банкротстве граждан применяются 2 процедуры:

1. Реструктуризация долгов.

Она вводится, только если есть основания полагать, что должник может восстановить свою платёжеспособность и постепенно рассчитаться с кредиторами в щадящем графике в срок до 5 лет.

Эта стадия вводится в банкротствах физлиц редко, потому что, как правило, у должников нет достаточных заработков для реструктуризации долгов. Более того, сам заявитель вправе ходатайствовать о пропуске этого этапа и переходе ко второй процедуре.

2. Реализация имущества.

На старте этой стадии суд признаёт должника банкротом. Затем финансовый управляющий формирует из имущества гражданина конкурсную массу и выставляет его на торги, чтобы выручкой частично рассчитаться с кредиторами.

Однако бояться этого этапа не стоит: у банкрота не забирают единственное жильё, личные вещи и ряд других предметов. Особенно если в деле на стороне должника участвуют опытные юристы, которые помогают сохранить имущество клиента. По статистике, почти в 70 % случаев граждане вообще ничего не теряют.

Если должник получает текущие доходы, их тоже будут перечислять в конкурсную массу, но человеку оставляют прожиточный минимум на него и на каждого иждивенца, а иногда и дополнительные суммы.

Когда реализация имущества завершается, суд выносит финальное определение – оканчивает дело о банкротстве и освобождает гражданина от долгов.

Последствия банкротства физического лица

Основной позитивный результат процедуры – это финансовая свобода, жизнь без давления со стороны кредиторов.

Отрицательным последствием судебного банкротства принято считать частичную утрату собственности, но это не вполне корректно. При наличии долгов взыскатели – руками приставов – и так доберутся до имущества неплательщика, не защищённого от изъятия.

Формальные же последствия банкротства не столь критичны:

  • 5 лет банкрот при подаче заявки на кредит должен сообщать банкам и МФО о своём статусе.
  • Повторно объявить себя банкротом гражданин имеет право только через те же 5 лет.
  • 3 года банкрот не может занимать управленческие должности в организациях (5 лет – в страховых компаниях, 10 – в банковских структурах).

Сколько стоит банкротство?

Внесудебная процедура бесплатна, а судебное банкротство предполагает ряд обязательных затрат. Их точный размер зависит от ситуации. В оптимальном для гражданина случае расходы примерно составляют:

  • госпошлина – 300 руб.;
  • оплата услуг финансового управляющего – 25 000 руб. (за одну банкротную процедуру);
  • публикации о банкротстве – в пределах 20 000 руб.;
  • почтовые и технические расходы – около 5000 руб.

Таким образом, обязательные затраты на банкротство начинаются от 50 000 руб. Плюс нужно добавить стоимость услуг по юридическому сопровождению. С этой точки зрения важно выбирать компанию, которая готова вернуть деньги, если нужный результат не будет достигнут.

Но если проблемные долги не дают спокойно жить и лишают уверенности в завтрашнем дне, все расходы на банкротство окупятся. Особенно если пройти его с надёжной юридической поддержкой. Команда ЮК «Списать Кредиты РФ» освободила от финансовой нагрузки более 3000 клиентов и готова помочь вам.

*автор — Шефер А.С.

другие статьи